案例经过近日，一名神色慌张的年轻男子匆忙走进中国银行泰州分行营业部，要求解冻账户并办理多笔汇款业务。经沟通了解，该客户账户资金来源于其母亲，因账户被该行风控系统冻结导致无法汇款。这一异常情况立即引起综服经理警觉：账户既已被风控模型识别冻结，且客户要求进行频繁分散的汇款操作，存在显著风险隐患。综服经理凭借职业敏感进一步询问资金用途，客户透露：此前浏览网页时点击了某贷款广告链接，因急需资金周转下载了网络贷款APP，申请借款1700元。一周后收到催收短信，要求归还本息共计2700元，近期本人及家人更频繁接到威胁恐吓电话。其母亲为平息事态向该账户汇入资金，客户正按"客服"要求向多个个人账户分散汇款时，账户被该行风控系统自动冻结。客户现场出示手机APP聊天记录后，综服经理当即判断其遭遇电信诈骗，立即向内控经理报告。内控经理随即暂停业务办理并联系公安机关，警方接到通报后要求客户前往派出所配合调查。 案例分析 本案中，该男子通过非法网贷平台获取的资金实为诈骗分子操控的“赃款”，其后续按要求向多个账户分散转账的行为已构成“跑分”洗钱，客观上成为犯罪分子转移涉案资金的工具人。该行员工展现出高度的职业警觉与责任担当，通过“想客户之所想，急客户之所急”的服务理念和细致严谨的工作作风，成功堵截此次电信诈骗，不仅为客户挽回潜在资金损失，更彰显了金融机构守护群众财产安全的社会责任。 风险提示 1. 强化尽职调查：严格执行客户身份识别制度，加强与客户的深度沟通，敏锐捕捉异常交易特征，灵活运用风险防控措施。2. 聚焦高风险场景：重点关注老年群体、学生群体、异地大额汇款及紧急转账等易被诈骗分子利用的风险场景。3. 深化反诈宣传：通过厅堂宣传、线上推送、社区联动等多渠道开展反诈教育，普及"三不一多"原则（未知链接不点击、陌生来电不轻信、个人信息不透露、转账汇款多核实），从源头遏制电信诈骗案件发生。（供稿：中国银行泰州分行）
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发表于 2025-10-15 10:00:00